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《金融时报》:天津银行倾力支持小微企业转型升级:面对面 点对点 实打实

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今年以来,天津银行将服务天津市“万企转型升级”工作作为推进经营转型、调整优化业务结构、实现又好又快发展的重要抓手,重点围绕小微企业金融需求,大力开展名单制服务、银企对接和送金融服务上门等工作,通过“面对面对接、点对点服务、实打实用力”的服务措施,倾力支持小微企业创新发展,转型升级。

截至6月末,全行小微企业贷款余额346亿元,比年初增长72亿元,增量相当于去年全年的增长水平,增幅26%,是全部贷款平均增幅的3.7倍。自2月份天津市启动“万企转型升级”行动计划以来,该行已完成300余户转型升级企业的实地走访,已为100余户企业提供信贷支持40多亿元。

面对面对接明确服务对象

天津银行主动对接转型升级企业,全面实施“名单制”上门服务。据天津银行相关负责人介绍,该行实行总、分、支三级联动,层层落实责任制。总行层面专门成立领导小组,密切与市科委、市中小局以及各区县等单位沟通,从源头掌握万企名单,从中确定了1000户优质转型企业作为第一阶段的服务重点,专门安排分支机构落实银企对接。在分支机构层面实施“一把手”负责制,与各区县科委、金融办等开展延伸合作,采取联合召开银企对接会和一对一洽谈等多种形式,对接企业的融资需求,为每一户对接企业确定具体作业支行,做到服务有专人负责、业务有明确方案、进度有跟踪督导。

此外,天津银行强化组织推动,总行按月定时召开服务小微企业转型升级推动会,与分支机构共同研究分析业务落地情况,督促加快工作进度。建立服务后评价机制,总行专门设立《转型小微企业业务和项目跟踪进度表》,周监测、月通报、随时检测项目进展情况,并通过专题走访服务企业,了解掌握企业的意见和建议,及时发现问题,及时进行跟进和整改。

点对点服务提高运作效率

在服务小微企业上,天津银行坚持“一企一策、量体裁衣”的服务模式,根据企业的不同特点,提供全方位、多元化金融服务,在做好传统信贷支持的同时,积极创新融资产品和融资模式,让企业真正受益。

据介绍,针对小微企业担保难题,天津银行大力开展供应链融资,充分利用核心企业的信用优势,延伸服务上下游配套小微企业,提供“1+N”融资服务,通过应收账款质押、保理、政府采购授信、股权质押、投联贷、核心企业增信等保证方式,使一批按照传统模式无法得到贷款的企业得到资金支持。

他们从支行行长到业务主管经常下到我们车间一线,熟悉最新业务,了解生产状况。久而久之,我们都已成为好朋友。”天津光电通信技术有限公司财务负责人王勇表示,几年前,他们公司得到了摩托罗拉北京分公司一笔诱人的业务,急需做相应的贸易融资。他们前后与两家大银行协商,忙乎了八九个月都没办成。在一筹莫展之际,天津银行抛出了橄榄枝,仅用20多天就办妥了这笔贸易融资业务。“因为他们此前已摸清我们的‘底细’,功课做得好,关键时刻才敢出手相助。”此后,天津银行就成了这家企业的贴心金融管家,与之共生共荣。

除此之外,天津银行还帮助企业开辟新的融资渠道,丰富融资品种,为企业直接融资提供咨询、辅导和外包服务。同时,通过与信托、保险、证券、融资租赁等非银行金融机构业务合作,积极开展单一信托计划和专项资产管理计划,丰富企业融资渠道。

实打实用力倾斜资源配置

银企合作只有做到“心贴心、实打实”才能建立稳固、密切的银企关系。为此,天津银行不断改革创新资源配置、作业流程、服务方式以及产品研发的管理模式。

首先,在信贷资源的配置上,主动调整结构,优先保证转型企业的资金需求,不受“规模限制”。其次,积极利用人民银行支小再贷款、同业信用转移支付以及启动发行50亿元金融债等措施,多方筹集资金,用于满足转型升级企业融资需求。另外,缩短审批流程,将企业转型升级类授信业务审批权限下放到分支机构,实行限时办理,对于一般性业务,在10个工作日之内给予答复,对于企业时间要求比较紧迫的特殊需求,快速反应、随报随审、特事特办,提高工作效率。

我们企业前年来天津创业,在一无房产抵押、二无熟人关系的情况下,天津银行主动上门服务,调研了我们母公司及产品市场前景后,20来天就完成了第一笔融资。”天津三和果蔬有限公司财务总监章亚琴说。这家总部在福建的食品加工企业,赴宁河安营扎寨后就与天津银行迅速结为“秦晋之好”。在深化考核激励机制上,对小微企业转型升级新增贷款单列计划、单独激励考核,把服务成果作为对分支机构领导干部和领导班子考核的重要内容,通过定期指标评比、分支机构“互看、互比、互学”等活动,对该类业务进行切块考核和管理,对特色产品、业务给予倾斜奖励。

据悉,天津银行正在进一步转变观念、转变思路、转变做法,在细化银企对接、创新融资方式、优化审批流程、拓宽服务渠道等方面下工夫,为企业提供更丰富、更全面、更多元的金融服务和支持,积极营造金融服务的“小气候”,促进小微企业提质、增效、发展壮大。

今年以来,天津银行将服务天津市“万企转型升级”工作作为推进经营转型、调整优化业务结构、实现又好又快发展的重要抓手,重点围绕小微企业金融需求,大力开展名单制服务、银企对接和送金融服务上门等工作,通过“面对面对接、点对点服务、实打实用力”的服务措施,倾力支持小微企业创新发展,转型升级。