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船舶融资

产品定义

该业务是指是我行根据船舶出口企业的申请,按照船舶出口交易合同的相关条款,向受益人出具的、用以保证在船舶出口企业未能按时按质交付船舶,并应退还而未退还相应预付款及利息的情况下,由担保银行赔付相应预付款及利息的银行保证。

申请条件

1.具有进出口权或对外承包经营权或其他涉外经营权;

2.资信良好的企业在我行开立人民币或外币账户,并与本行建立了良好业务关系;

3.在受理保函业务委托时,我行应对申请人资格、申请书内容、业务背景、相关文件和保函格式进行审查;

4.在受理保函业务委托时,我行应对客户进行实地调查客户资信情况,业务背景等;

5.按国家法律法规和国际惯例办理保函业务原则,应遵循《中华人民共和国担保法》及其司法解释、其他相关法律法规,遵守中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理局其它管理部门的相关政策和管理规定;应遵守联合国制裁决议等有关规定;如在保函中注明依据国际惯例,应注意严格遵守惯例规则的相关要求办理保函业务。

6.按照统一授信规定办理业务的原则,该业务纳入统一授信管理,应在核定的授信额度内出具保函;或按照低风险业务要求交纳足额保证金或以银行承兑汇票、存单等质押后办理。

7.按照申请人委托和指示办理业务的原则,我行处理各项保函业务必须严格按客户的书面委托指示行事,严格区分双方责任;

8.按照规定权限办理业务的原则,各分支机构应该严格按照总行的授权规定和授权范围办理业务,超过授权范围的,逐笔上报总行审批办理,不得越权。

受理条件

1.船舶出口企业向我行操作机构提交保函申请书、保函文本、船舶销售合同;

2.确定保函文本格式后,船舶出口企业交付一定比例保证金,营业机构申请开立预付款保函,此时该保函不生效;

3.国外船东收到预付款保函后,向我行汇入预付款,收到预付款后,保函生效。

4.预付款的划转使用,须经由我行人员审核,确认其资金用途,方可使用;

5.营业机构将定期检查船厂,根据船舶合同中建造节点安排及时间安排,确定其是否按照进度要求生产;

风险控制

1.深入调查船厂履约能力,要详细了解船厂是否发生过重大违约风险事件、是否具有类似船舶建造经验、船厂主要管理层及技术骨干的管理经验和从业背景,如船厂尚处于基础设施建设的,还需调查船厂投资方整体实力、船厂建设资金到位情况、管理层经营理念的稳健性等情况;

2.对船舶代理出口的企业,应重点了解代理出口公司的船舶出口经验,监管船舶建造的技术力量,以及以往信用记录和整体经营状况;

3.审核保函对应所制造的船型,整体设计是否成熟、其他船厂是否建造过该船型及建造过程的顺利程度、船厂是否具有该船型的建造经验、该船型是否为船厂的长线产品,调查船厂近期是有重大资本重组、与该船型相关的主要技术及管理人员是否发生变更、船厂手持订单情况及在建船舶的履约进度、门吊船台(或船坞)等主要造船设施是否存在重大隐患和缺陷以及船厂与主要船用设备供应商之间的合作情况。

4.审核船东的实力与信誉,可以通过邓百氏、海事局等渠道详细了解船东的信用状况和整体实力,是实现收益与风险相匹配的必需环节,并且要了解船东在中国及其他国家的订单履约情况、调查船东主营业务及整体规模及船型种类;船东自有船队较小的,需综合考虑受益人的财务状况以决定是否介入相关业务;

5.审核船级社的信誉与实力,其主要作用是对船舶在建造时和建造后进行定期检验的组织,目的是设定和维持船舶及其设备的建造和维修标准,若资质较差、信誉不好的船级社在市场发生变化或船东的不良企图时,可能发生船级社与船东合伙,欺诈船厂,造成保函履约困难。

6.严格审核资金监管使用,实行项目紧密跟踪制度,营业机构须选派业务素质高、责任心强的专门人员定期实地了解船舶出口企业和第三方担保人生产经营情况、及船舶建造进度;

7.加强预付款支用的监管,对船舶预付款实行专户监管的同时,严格核对实地了解的情况、船舶建造进度表、生产进度安排表、相关原材料及主辅设备购销合同、及其他证明文件之间的匹配情况,防止船舶出口企业挪用或不合理支用保函项下的预付款专项资金;

8.审核保函合同文本,船舶预付款保函从属于船舶出口合同,除要求文本清晰明了、前后条款无自相矛盾外,还要使用一些与船舶出口合同条款相匹配的特殊条款,来提高对受益人索赔形式有效性和内容合理性的审查标准,确保在预付款保函项下的风险合理可控。

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