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固定资产贷款

业务简介

固定资产贷款,是指我行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产(项目)投资的本外币贷款。

目标客户

经营性物业抵押贷款的目标客户,必须是经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格的法人,其拥有的经营性物业已经投入商业运营,并对其拥有的经营性物业有独立处置权。
 

客户经理调查要点

1、借款人及项目发起人等相关关系人的情况;

2、贷款项目的情况;

3、贷款担保情况;

4、风险分析、评价情况;

5、需要调查的其他内容,要按照定量或定性的指标和标准,从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、还款方式、担保、保险等角度进行贷款风险分析。

业务要素

各经办机构发放固定资产贷款,应科学考量项目的现金流、行业、项目类别、地区、投资规模等因素,合理确定中长期固定资产贷款的建设期、达产期、还款期以及总的贷款期限。

各经办机构发放中长期贷款,要根据项目建设运营周期和项目预期现金流情况,制定科学的还款方式,原则上项目技术建成后,每年至少两次偿还本金,利随本清。
 

发放与支付

固定资产贷款支付采用借款人委托支付(即贷款人受托支付)和自主支付两种方式。凡单笔金额超过项目总投资5%(超过50万元)或超过500万元人民币(等值外币)的贷款资金支付,必须采用借款人委托支付方式。

借款人委托支付是指各经办机构在贷款核准出账后,根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指各经办机构在贷款核准出账后,根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

贷后管理

各经办机构要定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行跟踪检查与分析,按照本行贷后管理有关规定撰写分析报告。

各经办机构要按照本行的相关制度规定,对抵(质)押物的价值和担保人的担保能力进行动态监测和重新评估。

各经办机构要对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测,对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

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