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银行承兑汇票贴现

产品介绍

银行承兑汇票贴现是指持票人将未到期的银行承兑汇票背书转让给银行,银行在按贴现率扣除贴现利息后将剩余票款付给持票人的票据融资行为。

产品特点

1、加快企业资产的流动性,持票人将未到期的银行承兑汇票提前变现,大大缩短企业的资产转换周期,帮助其提高综合收益;

2、降低企业的融资成本,有效节约持票人财务费用;

3、操作手续简便,与传统贷款相比,银行承兑汇票贴现业务的审批流程相对简化,能够及时满足企业的资金需求。

目标客户

银行承兑汇票贴现业务适用于结算方式以银行承兑汇票为主、票据结算量较大的客户。

申请条件

1、贴现申请人是在工商行政管理部门合法注册的企业法人或其他经济组织,原则上应在本行开立存款账户;

2、申请贴现的银行承兑汇票必须真实、合法、有效,承兑行须是已取得本行同业客户授信额度的金融机构,并符合本行票据业务相关规章制度的要求;

3、贴现申请人与出票人或者其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系或债权债务关系。

申请人应提供以下资料

1、企业营业执照副本、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证(国税、地税)、验资报告、公司章程及贷款卡原件及复印件;

2、上年度及近期财务报表;

3、《授权申办委托书》、法定代表人身份证复印件及经办人身份证原件及复印件;

4、未到期且真实有效的已背书的银行承兑汇票原件,未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样;

5、与银行承兑汇票对应的贴现申请人与其前手之间的商品(劳务)交易合同、或足以证实商品、劳务交易关系或债权债务关系的文件材料原件及复印件;

6、与银行承兑汇票及商品交易合同配套的增值税发票原件及复印件,对销售非增值税应税产品取得的票据,要求提交足以证实贸易背景的书面跟单材料,包括一般销售发票原件及复印件;

7、《商业汇票贴现申请书》;

8、我行要求提供的其他资料。

贴现利息

实付金额=票面金额-贴现利息

贴现利息=票面金额×贴现天数×(贴现月利率÷30

贴现天数指贴现银行向贴现申请人支付贴现金额之日起至该贴现银行承兑汇票到期日前一天止的天数,如遇节假日顺延。承兑行在异地的,贴现天数计算应另加3天划款日期。

业务流程

1、业务申请:贴现申请人持已背书的银行承兑汇票及相关跟单资料向银行提出贴现申请;

2、业务审查:银行受理贴现申请,确认贸易背景真实、有效;

3、审验及查询票据:银行对票据的真实及合规性进行审验,审验合格后异地银行承兑的票据由银行通过大额支付系统办理查询,同城银行承兑的票据至承兑银行柜面进行实地查询;

4、出账放款:验票及查询无误后,双方签订贴现协议,银行按约定的贴现利率向贴现申请人发放贴现款项;

5、跟踪检查:跟踪贴现资金的划转是否按照约定用途使用;

6、票据保管:已贴现的银行承兑汇票由银行的会计部门入库保管,不得随意出库;

7、到期托收:在银行承兑汇票到期前十日起,贴现银行向承兑银行办理委托收款。

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